「来週には支払いがあるのに、資金繰りがショートしている」
材料、人件費、外注費など、経営者は常に資金繰りとの戦いです。
この窮地をなんとかしたい。
ここさえ乗り切れば、もっと成長できるのに。
そう思って、ワラをも掴む思いでこのページを開いておられるかもしれません。
もしかしたら何とかなるかもしれません
すべての法人、個人事業主で出来るわけではありませんが、この急場をしのぐための方法はあります。
このページで詳しく解説しますので、ぜひ参考にしてください。
入金予定の請求書を買い取るサービスがあります
今回、紹介する方法は
「この請求、早く払ってくれたらなんとかなるのに」
という入金予定の請求書をお持ちの法人、個人事業主に使える方法です。
2ヶ月後、3ヶ月後の入金予定の請求書や、取引先の支払予定がある場合、この請求書を買い取ってくれるサービスです。
それがファクタリングというサービスです。
御社が持つ入金まで時間がある請求書を、手数料を支払うことで、先に入金してくれます。
ファクタリングを使うことで、帳簿上は黒字なのに、入金サイトが長くなることで資金ショートすることを防ぐことが出来ます。
ファクタリングの仕組みは？
ファクタリングの仕組みとして端的に言うと
ファクタリングは請求書の売却です。
- 請求書を買い取ってもらう → 即入金
- 取引先からの入金 → そのまま返済
という感じ。
請求書を売却するって言っても、ファクタリング会社が直接、取引先に請求するわけではありません。あなたの会社に入金があったら、それをそのままファクタリング会社にスライド入金するだけです。
なので取引先や銀行にはファクタリングを利用していることが伝わりません。
自社の資金繰りが厳しいのは、なるべく関係各所にはバレたくないですが、ファクタリングの場合は、バレる心配がありません。
ファクタリングのメリット
ファクタリングのメリットとしては以下の通りです。
- 取引先にはバレない
- 最短即日入金
- 審査は売掛先が重視
- 売掛先が倒産しても返済義務なし
ファクタリングの最大の魅力は最短で即日入金が可能なこと。
遅くても数日で入金されるので、緊急に資金繰りが必要な法人には大きなメリットがあります。しかもそれが取引先や銀行には知られずに行えることです。
また審査は実際に入金してくれる売掛先の信用を重視してくれるので、自社の決算や、仮に税金を滞納していても利用可能です。
またファクタリングの基本は「売買契約」なので、売掛先が倒産して入金が無かった場合は返済義務がありません（専門用語で「償還請求権なし」と言います）。
ファクタリングの必要書類は？
ファクタリングを利用する際に必要な書類は以下の通りです。
- 請求書・契約書など
- 通帳のコピーなど入出金が分かるもの
- 身分証明書
- 登記簿謄本
決算書などは不要なケースがほとんど。
つまり請求書があって、過去の入金履歴が分かれば、それだけで審査が受けられます。
ファクタリングのデメリット
ファクタリングのデメリットは以下の通りです。
- 手数料が高い（8～18%が相場）
- 売掛額の範囲が限度
- 分割払いは不可
やはりファクタリングは手数料が高いのが最大のネックですね。
銀行融資の方が断然、金利は安いです。
またファクタリングは「売買」なので、調達額は売掛額の範囲が限度。
さらに分割払いは出来ません。分割払いを認めると法的には「貸金」になりますので、ここは明確に不可です。
ファクタリングを利用するかどうかまとめると・・・
つまりファクタリングを利用するかどうかをまとめると
- 手数料は高いけどすぐに現金が必要 → ファクタリング
- 時間はかけてもいいので安い金利で → 銀行融資
となります。
ただ、今すぐ現金が必要なんですもの。悠長に銀行の審査なんて待ってられません。
手数料がかかるのは不本意ですが、会社を潰すわけにはいかない。取引先や従業員の信頼を損なうわけには行かない。
そしてこの急場を乗り切れば、自分は経営者として必ず成長できる！もっと売上を上げられる！と思えるからこそ、利用する人が多いわけです。
手数料はどうやって決まる？
ファクタリングの手数料は以下の2点で決まります。
売掛先の信用力 × 支払いサイト
つまり売掛先が信用力があれば、手数料は安くなります。
また、短い期間であれば、手数料は安くなります。
あなたの会社の信用力や、決算状況などは、あまり関係ありません。
実際の手数料は、見積もりを取ってみないことには分からないです。
多くのファクタリング会社で見積もりは数時間で取れるので、まずは相見積もりを取ってみましょう。
おすすめのファクタリング会社
ここではオススメのファクタリング会社を3つ紹介します。
どこも優良企業であることは確認済みです。あなたの業務形態によって、選んでみてください。
ファクタリング業界では有名な会社で最大手の一角。手数料も安めなので、まずはここで見積もりを取ってみるのが◯。
上のJPSは法人専用なので、個人事業主ならこちら。フリーランスの利用が多いです。
建設業に特化したファクタリングで、もしあなたが建設業なら話は早いと思います。
