建設業の個人事業主にとって、資金繰りは常に頭を悩ませます。
でも、あなただけではありません。他の職人さんも厳しいです。
みなさん何とかしのいで、心では辛くても、毎日笑顔で日々の仕事に勤しんでいます。
どうしようも無いときに資金調達として使われるのがファクタリング
今ある来月入金予定の請求書を買い取ってくれて、先に入金してくれるサービスです。
手数料はかかりますが、入金が早い、取引先にバレない、銀行を介さないので、建設業を始め多くの個人事業主が利用しています。
この記事ではファクタリングについて、特に個人事業主の建設業が使うときの注意点やオススメのファクタリング会社を紹介します。
とりあえず最初に・・・
個人事業主向けオススメのファクタリング会社
※それぞれの特徴はこちらから
資金繰りの崖ってありますよね
建設業特有の商習慣である「支払い先行・入金後払い」。
これ、本当にキツいですよね・・・
資材費や外注費の支払いは今すぐ必要なのに、元請けからの入金は2～3ヶ月後。
現場は動いているし、帳簿上は黒字のはずなのに、手元の現金がどんどん減っていく。
この「魔の空白期間」が、黒字倒産を引き起こす最大の原因です。
「来週の支払いが足りない」
「職人さんの日当が払えないかも」
こんな風に胃が痛くなるような経験、一度や二度はあるんじゃないでしょうか？
だからこそ、どうしようもない時のために「ファクタリング」という選択肢を持っておくことが大事なんです。
なぜ個人事業主の建設業に「ファクタリング」が選ばれるのか
「借金はもうしたくないし、審査も通らないかも・・・」
そう思うかもしれませんが、ファクタリングは借金ではありません。
では、なぜ建設業の個人事業主によく選ばれているのか？その理由を解説しますね。
ファクタリング vs 銀行融資の比較
圧倒的なスピード
なんと言っても一番はこれ。入金の早さです。
銀行の融資や公庫の申し込みなんて、審査だけで平気で2週間～1ヶ月とかかかっちゃいます。そんなの待ってたら現場も自分も止まっちゃいます。
ファクタリングなら最短即日で現金化が可能です。
「明日の支払いに間に合わせたい！」というギリギリの状況でも、なんとかなる可能性が高いんです。
審査通過率のイメージ
ファクタリングの審査は利用者の状況はほとんど影響しません。赤字でも税金滞納中でも審査にはあまり関係ありません。
ファクタリングは「お金を借りる」わけじゃなく、「自分の持っている請求書を売る」サービス。
審査で見られるのは、あなた自身の経営状況よりも「売掛先（元請け企業）がちゃんとお金を払ってくれそうか？」という点なんです。不動産担保も連帯保証人も不要です。
建設業の審査通過率イメージ
建設業は、元請けからの支払い（売掛金）が確実なことが多いので、他の業種に比べると審査には通りやすい傾向にあります。
元請けにバレない「2社間」取引
これ、一番心配なところですよね。
「お金に困ってるのが元請けにバレたら、次の仕事干されるんじゃないか・・・」って。
安心してください。
現在のファクタリングのメインは「2社間ファクタリング」。
あなたとファクタリング会社の2社間だけでこっそりやり取りして、後日元請けから入金があったら、そのお金をファクタリング会社にスライドして支払うだけなので、元請けにはバレません。
今後の受注や人間関係にヒビが入る心配はありません。
ちなみに元請けを介する「3社間ファクタリング」もあります。こちらは手数料が安いけど、元請けも巻き込んでの契約になるので、かなりハードルは高く、利用する人は少ないです。
ファクタリングの申込みから入金までの流れ
スマホから申し込む場合の流れは、だいたいこんな感じです。
1. Web申込み・査定
スマホから請求金額や希望額を入力。最初は問い合わせという形なので、現場の休憩中に完了します。
2. 書類提出
返事が来るので必要書類をスマホで撮影して送信します。必要書類は本人確認書類、請求書/注文書、通帳のコピーなど。
3. 審査・入金
審査通過したらオンラインでの契約へ。最短で即日口座に振り込まれます。
審査は平均で数時間、早ければ即日入金してもらえます。
ファクタリングを利用する前の心構え
状況によっては、あなたを助けてくれる救世主となるファクタリングですが、利用するときに気をつけてほしいことがいくつかあります。
個人事業主向けの業者を選ぶ
ファクタリング会社の中には法人のみ対応の会社もいくつかあります。申し込む業者を間違えると「うちは法人のみなんです」と門前払いされることもあります。
必ず「個人事業主OK」の業者を選ぶようにしましょう。
ちなみに本ページで紹介しているファクタリング会社はすべて個人事業主向けです。
手数料の適正相場を知っておく
ファクタリングは早く現金が手に入る分、どうしても手数料がかかります。
手数料の相場はだいたい10%～20%くらいです。
※元請けにバレない「2社間ファクタリング」の場合
結構高いですが、背に腹は変えられない。正直、ここが利用するかどうか、一番悩むところでしょう。
ちなみに、請求書の入金サイトが短い、元請けの信用力が高い場合は、手数料は大きく下がる場合があります。
状況によってケース・バイ・ケースなので、とりあえずは問い合わせてみるのが一番です。
手数料を確認したうえで利用するか判断する
手数料は痛いです。でも現金が今すぐ必要なのも事実。
究極的にはこのまま資金ショートか、手数料を払うかの選択です。
利用する場合はこの急場を一時的に凌ぐための必要経費と考えるようにしてください。
この先、さらに成長するための投資です。資金ショートで取引先に迷惑をかけたら、今後の成長は難しくなってくるでしょう。
2年後、3年後、あのときは辛かったけど、今はこうして仕事に恵まれてると言えるようになる自分を想像してください。今、潰れるタイミングじゃありませんよね。
この急場を凌げば、きっと明るい未来が待っています。今、どのようにこの窮地を脱するかを試されているんです。
建設業の個人事業主向けオススメファクタリング会社
ここでは個人事業主向けのファクタリング会社を3社紹介します。
できれば複数会社で相見積もりを取るのが理想です
ただ初めての場合は心理的なハードルも高いので、とりあえず1社で取ってみてください。
QuQuMo（ククモ）
手数料が低めの設定で、審査時の必要書類が少ないのが特徴です。買取額の上限下限が無いので、1万円からでも利用可能。ただし、手数料の振り幅が大きいので相見積もりを取るのが安心です。
色々と比較しましたが、建設業の個人事業主なら「QuQuMo」が一番オススメです。
- 手数料が安い：他社と比べて手数料が安かったと評判多し。
- 最短2時間で入金：ファクタリングを使う一番の理由はスピード。ここがQuQuMoは優れている。
もちろん面談不要で、請求書と通帳があれば基本的にはOK。個人事業主向けにかなり力を入れているところもおすすめポイント。
ペイトナーファクタリング
個人事業主・フリーランス専門のファクタリング会社。一律10%の手数料で、最短10分入金と手軽に利用できるのが特徴。ただし初回は25万円まで。
とにかく「今すぐ少額欲しい！」という時はここ。
- 最短10分で入金：AIが審査するのでスピードが異常に早い。ペイトナーが最速です。
- 初回は25万円まで：スピードの代償として初回は少額限定。ここが選択の分岐点。
「ちょっと材料費が足りない！」みたいな時にピッタリです。
ラボル（labol）
こちらも個人事業主・フリーランス専門のファクタリング会社。一律10%の手数料とペイトナーに似たサービス。親会社が東証プライム上場なので安心度は高い。さらに土日や夜間も対応。
- 24時間365日対応： なんと土日祝日でも審査して振り込んでくれます。
- 1万円からの少額利用も可能：ちょっとファクタリングを試してみたいってときに。
現場が休みの週末に急遽お金の算段をつけないといけない時に重宝します。
まとめ
資金繰りの悩みは、個人事業主にとって本当に頭を悩ませる課題です。
胃も痛くなるし、この急場を切り抜けられるんだろうか？って不安になります。
だけど、一人で抱え込んでいても解決しません。
誰かに相談することも、評判とか考えると実際には難しい。
まずは行動。
今までピンチを乗り切ってきたときって、いつも行動してたじゃありませんか。
手数料はかかりますが、これからの成長への経費です。
ファクタリングを使って現金化して、気持ちよく次の現場に向かいましょう！
とりあえず、一番条件が良くて使いやすい「QuQuMo（ククモ）」で無料査定してみるのがオススメです。
実際には利用しなくても「自分の請求書がいくらになるか」知っておくだけでも、かなり気持ちが楽になりますよ！
