個人事業主にとって資金繰りは結構大変です。サラリーマンには分からない苦労がありますよね。
急場を凌ぐのに使えるファクタリングですが、出来れば手数料を少しでも安く済ませたい。
そんなファクタリング会社はどこなのでしょうか？
個人事業主向け手数料の安いファクタリング会社
QuQuMoは極端に低い手数料ですが、審査次第です。
正直、初回から1%が出ることは稀で、大抵は他社と同じぐらいに落ち着きます。
とは言えチャレンジしない手はないので、まずは問い合わせからしてみるといいかも。
手数料が安い個人事業主向けファクタリングTOP3
一般的なファクタリングの手数料は10%～20%です。そんな中でも手数料が安いファクタリング会社を選びました。
また紹介するファクタリング会社は個人事業主にも対応しています。
【第1位】QuQuMo（ククモ）
手数料1%～という驚異の安さ。
ただし、あくまで「1%～」なので、審査してみないと本当の手数料はわかりません。最終的には他と同じくらいになる可能性もあります。
ですが、「手数料が一桁台になるチャンス」があるのはここだけ。
少しでも安くしたいなら、まずは無料見積もりで手数料を確認してみるのがベストです。
【第2位】ペイトナー
こちらは手数料が一律10%。
「審査で足元を見られて、15%とか言われたらどうしよう・・・」などの不安がある人には最強です。
初回は25万円までしか使えませんが、その代わり入金スピードは爆速。AIを使った審査を採用しているので、最短10分です。
【第3位】ラボル（labol）
こちらも一律10%ですが、最大の特徴は「24時間365日振込」ということ。
土日だろうが深夜だろうが、審査が通れば即入金。
銀行が休みの時に限って、お金が必要になったりしますからね。
週明けに確実に現金が必要なときなど重宝します。
【シミュレーション】あなたの請求書なら手数料はいくら？
ランキングを見ても「で、自分はどれを使えば損しないの？」って思いますよね。
ここ、大事なのでシミュレーションしてみました。
「少額（10万円）」と「高額（100万円）」で比べてみます。
各ファクタリング会社の手数料
| 10万円 | 100万円 | |
|---|---|---|
QuQuMo |
1,000円～ | 1万円～ |
ペイトナー |
1万円 | 10万円 |
ラボル |
1万円 | 10万円 |
これを見ると、なんとなく正解が見えてきますね。
請求額が25万円以下の人
請求額が25万円以下はペイトナーかラボルがおすすめ。
QuQuMoは条件次第では10%以下の手数料になりますが、逆に10%超えることもあります。
少額なら、最初から「一律10%」と決まっているペイトナーかラボルが精神的に楽です。
請求額が50万円以上の人
50万円を超えるならQuQuMoの審査に挑戦してみましょう。
100万円で10%なら10万円の手数料ですが、QuQuMoなら1桁%の可能性があります。
仮に5%で審査が通れば、5万円も差があります。
取引先の信頼が高かったり、支払いサイトが短かったりすると、手数料が抑えられる傾向にあります。
何にせよ、請求額が大きければQuQuMoに挑戦する価値は大いにアリです。
25万円から50万円の間は？
ちょうどこの金額の間なら、どこを使えばいいか？
まずペイトナーは初回は25万円までなので除外。ラボルとQuQuMoで選ぶ形ですね。
10%固定で安心なのはラボル、審査受けるまでわからないけど手数料が安くなる可能性があるのはQuQuMoです。
ここで注目したいのは、ファクタリングは2回目は手数料が下がるという特徴です。
仮に今後もファクタリングを利用するのであれば、次回のためにQuQuMoの手数料を確認しておくのは重要かもしれません。
つまり・・・
という選び方もいいかも。
おすすめ3社の特徴を一覧に
| 特徴 | |
|---|---|
| QuQuMo |
高額利用ならココ。最安値を狙えます。 |
| ペイトナー |
少額利用でスピード重視ならココ。 |
| ラボル |
土日・深夜の緊急事態ならココ。 |
おすすめ3社の手数料が安い理由は？
なぜ、この3社は一般的なファクタリング（10～20%）よりも安く利用できるのでしょうか？
「もしかして裏があるんじゃないの？」って思わなくもないですが、ちゃんとした理由があります。
完全オンライン完結だから
面談や電話ヒアリング、出張にかかる人件費や交通費を徹底的にカットし、その分を手数料に還元しています。
AI審査を導入しているから
人の目による審査時間を短縮し、効率的に多くの案件を処理できるため、薄利多売が可能になっています。
小口・個人事業主に特化しているから
最初から「個人」をターゲットにシステムを組んでいるため、柔軟で無駄のない審査が可能になっています。
まとめ
個人事業主がファクタリングを利用する際に、なるべく手数料を抑えるならこんなイメージで。
- 50万円以上： まずはQuQuMoで見積もりを取り、手数料一桁台を目指す。
- 25万円以下： ペイトナーがオススメ。スピードは一番早い。
- 土日の緊急事態なら： ラボルなら土日も24時間対応。
あなたの手元にある請求書の金額と、資金が必要なタイミングに合わせて、最適なサービスを選んでください。
辛いのは今だけです。
とりあえずこの急場をしのげば、きっと明るい未来が待っています。
あなたの事業がうまくいくことをお祈りしています。
個人事業主向け手数料の安いファクタリング会社
