「今月の家賃、払えないかもしれない・・・」
自営業や個人事業主にとって、これほど胃が締め付けられるような状況はありません。
食欲も無くなるし、夜中に目が覚めることもあるかもしれません。
ですが行動しなければこの状況は改善しません
何らかの行動を起こさないと、今のままです。
この記事では、家賃が払えないピンチの時の対策法を順番に解説していきます。
大丈夫、きっと何とかなります！
まずは大家・管理会社へ連絡
家賃が払えないと分かった時点で、最悪なのは「連絡を無視して逃げること」です。
まずは現状を把握し、誠実に対応しましょう。
いつまでに払わないと強制退去になる？
一般的に、家賃を滞納してすぐに追い出されることはありません。
法的には「大家と借主の信頼関係が破壊された」とみなされる滞納3ヶ月が強制退去のデッドラインと言われています。
- 1ヶ月滞納：電話や手紙での催促。
- 2ヶ月滞納：連帯保証人や緊急連絡先への連絡、内容証明郵便の送付。
- 3ヶ月滞納：契約解除の通知、明け渡し訴訟の準備。
印象を下げない「支払い猶予」の交渉術
手元にお金がないなら、まずは大家さんや管理会社に電話をし、「いつまでに払えるか」の具体的な期日を明示して謝罪しましょう。
嘘をつかず、資金繰りがショートしている事実を認めることが大切です。
誠意を持って対応すれば、数週間の猶予をもらえるケースは少なくありません。
自営業者が家賃を工面するための「よくある手段」とデメリット
猶予をもらったら、次はお金を作らなければなりません。
しかし、自営業者さんが頼りがちな以下の手段には、それぞれ大きなデメリットがあります。
公的支援は廃業してから
家賃が払えない時の公的支援として「住居確保給付金」というのがあります。
一言でいえば「自治体が家賃を肩代わりしてくれる」という制度です（もちろん返済義務あり）。
ただしこの制度は「離職・廃業後2年以内である場合」という厳しい条件があり、今も事業を続けている自営業者さんには基本的に使えません。
仮に使えたとしても審査から支給まで1ヶ月～2ヶ月はかかってしまいますし、審査もかなり厳し目です（書類も大量に必要）。
銀行のローンも厳しい
メインバンクへ緊急の融資相談を行うのも一つの手ですが、銀行融資は審査に数週間かかるのが一般的です。
赤字決算や税金の未納があれば、審査に通るかどうかも分かりません。
またノンバンク系のビジネスローンはそもそも個人事業主は対象外であることが多く、申し込んでも門前払いのことが多いです。
カードローンは地獄の入口
消費者金融などのカードローンは手軽ですが、これ以上借金を増やすのは危険です。
信用情報に借入履歴が残るため、今後、事業を立て直すための大きな融資を受ける際に、致命的な悪影響が出る可能性があります。
そんなことよりも、金利の高い消費者金融で借りるのは地獄の入口です。
本当に生きるか死ぬかの一歩手前で検討すべきものでしょう。
自営業者が「借金せず」に今日中に現金を作るなら？
「融資は時間がかかる」「消費者金融は手を出せない」。
どうしようも無いときに資金調達として、多くの自営業者が利用するのがファクタリングです。
ファクタリングとは、「お金を借りる」わけじゃなく、「自分の持っている請求書を売る」サービスです。
例えば数ヶ月先に入金される予定の売掛金があれば、手数料を支払うことですぐに入金してもらえるという仕組みです。
BtoBの請求書だけでなく、店舗ビジネスやネットショップ等の「カード決済の売掛金」も現金化の対象として買い取ってくれます。
なぜ家賃滞納のピンチにファクタリングが最適か？
自営業者さんの家賃滞納のピンチに、なぜファクタリングを勧めるのか。
それは、以下のような理由があります。
圧倒的なスピード
最短即日、遅くとも2～3日後には現金が手に入ります。明日払わなければならない家賃にも間に合わせることが可能です。
審査が甘い
審査で見られるのは、あなた自身の経営状況よりも「売掛先がちゃんとお金を払ってくれそうか？」という点です。赤字でも税金滞納中でも審査にはあまり関係ありません。
書類が少ない
ファクタリングでは、請求書、通帳のコピー、本人確認書類だけで審査を受けられます。決算書や納税証明書などは不要です。
取引先にバレない
ファクタリングは、あなたとファクタリング会社の2社間だけでやり取りするため、元請けや取引先に資金繰りの悪化がバレる心配はありません。
デメリットは手数料
ファクタリングを利用する際は、どうしても手数料がかかります。相場は5%から10%。5%でもきついですが、家賃未納で追い出されることに比べればまだマシです。
個人事業主・自営業におすすめの優良ファクタリング会社3選
以下に自営業者さんにオススメのファクタリング会社を3つ選びました。
- 個人事業主に対応
- 入金スピードが早い
- 大手で安心できる会社
の基準で選んでいます。
QuQuMo（ククモ）
個人事業主さんが選ぶなら、まずはここ。
何と言っても手数料が安く、公式には1%から。
とは言え手数料は審査で決まるので、実際には5～8%に落ち着くことが多いです。
ウェブ完結で利用ができますし、入金スピードは最短2時間です。さらに50万円以上の請求書にも対応してくれます。
- 特徴：手数料が安い
- 注意：手数料は審査次第
- おすすめの人：手数料を抑えたい人、50万円以上の請求書を現金化したい人
ペイトナー
香取慎吾さんがCMをしていることでも有名です。
個人事業主特化型のファクタリングで、AI審査を採用しており、最短10分で入金されます。
手数料は一律10%、初回利用は25万円までとなっています。
- 特徴：有名人のCMで知名度が高い。入金スピード最速
- 注意：初回は25万円まで
- おすすめの人：少額で今すぐ現金が欲しい人
labol（ラボル）
こちらも個人事業主特化のファクタリングで、手数料は一律10%です。
ラボルの最大の特徴は、24時間365日対応している点。
土日や深夜にお金が必要になった時や、週明けの家賃引き落としに間に合わせたい時に重宝します。
- 特徴：土日深夜も対応
- 注意：初回利用は30～50万円まで
- おすすめの人：土日に急に利用することになった人
大丈夫！きっとこのピンチは乗り切れる
自営業者の悩みは、サラリーマンにはわかりません。
一国一城の主であるからこそ、誰にも相談できずに、辛い思いをされているかもしれません。
だけど、このピンチを乗り切れば、きっと明るい未来が待っています。
まずはファクタリングを利用して、この窮地を脱してください。
僕も同じような経験があるからわかります。
辛いのは今だけです。
このピンチをなんとか乗り切って、経営者として、人間として、さらに成長できるはずです。
来月からは、きっともっと楽になりますよ。
ファクタリングは相見積もりを！
ファクタリングを利用することが決まったら、必ず相見積もりを取るようにしてください。
審査も必ず通るわけではないですし、手数料も会社によって異なります。少なくとも2社、できれば3社で相見積もりを取るようにしましょう。
相見積もりを取る際のポイント
- 1社はQuQuMoを入れる
- 10%以下ならQuQuMoを利用
- 10%以上ならペイトナーかラボルを利用
最初の申込みは「無料問い合わせ」という形になります。必ず利用しなければならないわけではないので、気軽に申し込んでみてくださいね。
オススメファクタリング会社
- QuQuMo（ククモ）（手数料が安い）
- ペイトナー（香取慎吾がCM）
- ラボル（土日も対応）
