資金繰りが辛いとき、ファクタリングはありがたい存在です。
今すぐ現金が必要だ、手数料払ってファクタリングを利用する覚悟もできた。
でも税金滞納中なんだよな・・・
ファクタリングって税金滞納してても使えるの？って気になる方もおられると思います。
結論から言うと
税金滞納中でもファクタリングの利用は可能です
ファクタリング会社にとって、売掛金がちゃんとあなたに入金されるかが重要です。
なので利用する側の信用より、売掛先の信用力を重視します。
なので税金滞納しているかどうかは、そこまで審査に影響しません。
ただ、状況によっては審査が厳しくなるケースもあるので、そのあたりについても解説したいと思います。
税金滞納でも使えるファクタリング会社
→ QuQuMo
ファクタリングは税金滞納中でも使える？
冒頭でもお伝えした通り、多くのファクタリング会社は税金滞納があっても契約可能です。
銀行融資などの場合は納税証明書の提出が必須ですが、ファクタリングに関しては不要です。
普通にファクタリング会社のHPにも税金滞納中でもOKと書かれているくらいなので、利用する際に税金滞納かどうかは、そこまで気にすることは無いと思います。
税金滞納が問題になるケースは？
基本的に税金滞納はファクタリングにおいて影響は少ないです。
ファクタリングを利用して納税をする利用者も多いし、そのような場合はその旨を伝えれば、さらに審査に通りやすくなります。
ただし以下のようなケースでは、利用できない場合があります。
差し押さえを受けている
→ 入金された売掛金が差し押さえられ回収できない
滞納額が売掛金を超えている
→ 資金を注入しても状況が改善されない
分納計画がない
→ 経営能力がないと判断
上記のようなケースの場合は、ファクタリングの利用が結構厳しくなります。
逆にここまでひどくないケース、例えば督促状の段階だったり、法人税は払ってるけど消費税だけが遅れてたり、税務署と相談して分納が認められていたり、そもそも滞納額が少額だったりした場合はほとんど問題ありません。
税金滞納はファクタリング会社にバレる？
「言わなければ税金滞納もバレないのでは？」と思いがち。実際にはどうなのでしょう？
正直言えば、必ずバレるわけではありません
ファクタリング会社がすべての利用者の納税状況をリアルタイムで把握する手段はありません。
そもそも納税証明などを提出する必要がないファクタリング会社がほとんどなので、少額の滞納や短期間の遅延であれば、ほぼバレません。
税金滞納がバレるケース
とは言え、以下のようなケースでは普通に税金滞納がバレます。
高額の場合
→ 数十万円なら必要ないですが、100万超えると納税証明書の提出を求められるケースが出てきます。
通帳チェックでバレる
→ 入出金の確認のため通帳のコピーが必要。その際に納税記録がないとバレる。ただしちゃんとチェックしてるかどうか。
ただしそもそも数十万円のケースであれば、税金滞納がバレても問題にしないケースも多いです。
なので最も大きな問題は高額かどうかという事になります。
高額の基準はファクタリング会社によって変わってきます。
税金滞納してても利用できる可能性があるケース
税金滞納してる・・・ それがファクタリング会社にバレた！
それでも利用できるケースは全然あります。
特に以下のようなケースであれば普通に通りやすいので、審査の際には担当者に伝えるようにしてください。
資金を納税に回す
ファクタリングで得た資金を納税に回す予定である場合は審査に通りやすいです。
なぜなら差し押さえのリスクが無いからです。
ファクタリング会社が恐れるのは、入金された売掛金が国に押さえられること。差し押さえられたらお金を回収できません。
逆にファクタリングで得た資金を納税に回せば差し押さえの可能性は無いので、ファクタリング会社も安心して資金を出すことが出来ます。
税務署と分納の合意がある
返済の意思があり、計画的に動いているという証明になります。
ちゃんと解決に向かって動いていると言うことが分かれば、ファクタリング会社からの印象も良くなるというわけです。
売掛先の信用力が極めて高い
ファクタリング会社が最重視するのは売掛先の信用です。
上場企業や官公庁などの債権であれば、滞納リスクを上回る信頼性と判断されることがあります。
税金滞納中にファクタリングを使うときの注意点
税金滞納中にファクタリングを利用する場合、以下の3点は注意してください。
調達資金を納税に充てると伝える
審査担当者に対し「今回の資金で滞納を解消する」「一部を納付に使う」と伝えましょう。
信頼感が増しますし、印象も良くなり、審査が通りやすくなったり、手数料が安くなったりします。
隠し事をしない
聞かれないのにわざわざ税金滞納のことを伝える必要はありません。
でも聞かれたら、正直に答えてください。
滞納しているのに、滞納していないと答えて、後で発覚するのが一番アウト。
審査に通りにくくなるし、手数料も高くなる可能性があります。
手数料が若干高くなるかも
滞納がある場合、リスクヘッジとして手数料が高めに設定される傾向があります。
滞納額や期間によって増額の割合は変わりますが、ちょっと高めになるのは覚悟しておいてください。
税金滞納中も使える！オススメファクタリング会社
ここでオススメのファクタリング会社を4社紹介します。
正直言えば相見積もりを取るのが理想ですが、とりあえず一社だけでも見積もりを取ってみてください。
見積もり後のキャンセルは全然可能です。
1. 【法人・個人共通】手数料が安い！まず検討するならここ
法人・個人事業主のどちらも対応しており、Web完結型の中ではスペックが非常に高いです。
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2. 【法人専用】300万円以上の大口資金が必要なら
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3. 【自営向け・少額利用なら】審査が超速！AI審査
個人事業主専門のファクタリング会社。「あと十数万円あれば足りるのに」という緊急事態において、右に出るものはいません。AI審査を導入しており、人間には不可能なスピードで審査が完了します。
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こちらも個人事業主専門。「金曜の夜にショートが発覚した」「土日だけど現金が必要」という絶望的なタイミングでも、ここなら動いています。
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