「帳簿上は黒字のはずなのに、手元の現金がどんどん減っていく」
「今月の給料、払えないかもしれない・・・」
経営者として、これほど胃が締め付けられるような状況はありません。
夜中に不安で目が覚めることもあるでしょう。
銀行に融資を頼もうにも審査には時間がかかりますし、「もう限界かもしれない」と諦めかけていませんか？
ですが、ちょっと待ってください。
もしお手元に未払いの売掛金があるなら、今すぐ現金化できます！
ファクタリングというシステムを使えば、数ヶ月先に入金予定の請求書を売却でき、手数料を支払うことですぐに現金を手にすることができます。
この記事では、借金せずに現金を確保し、経営のピンチを乗り切るファクタリングについて解説します。
大丈夫、きっとこの危機は乗り越えられますよ！
オススメファクタリング会社
- JPS
（法人ならまずはここ） - 株式会社No.1（法人専用、最速30分）
- QuQuMo（ククモ）（個人事業主にオススメ）
- ペイトナー（香取慎吾がCM）
「黒字なのに手元に現金がない」社長を悩ませる魔の空白期間
仕事をして請求書を出しても、実際に入金されるまで1～2ヶ月かかることってザラにあります。
でも、必要な支払いは待ってくれないし、社員の給料も遅れるわけにはいきません。
この「支払い先行・入金後払い」による魔の空白期間こそが、黒字倒産を引き起こす最大の原因です。
しかし、メインバンクへ緊急の融資相談を行っても、審査に数週間、入金まで1～2ヶ月かかるのが一般的です。
即日融資を謳うノンバンク系のビジネスローンもありますが、金利が高く、毎月の返済義務が発生するため今後の負担を増やすことになります。
そんな「時間がない」「借金は増やしたくない」というギリギリの状況で、多くの経営者が利用している現実的な方法がファクタリングです。
売掛金を売却して即日現金化！ファクタリングという選択
ファクタリングとは、手元にある請求書（売掛金）をファクタリング会社に売却することで、入金期日より前に現金を手に入れる方法です。
早い話が、売掛金の前借りです。
なぜ資金繰りに苦しむ社長にファクタリングが選ばれるのか？それには明確な理由があります。
選ばれる理由①：最短即日！圧倒的なスピード
最大のメリットは、最短即日で現金化が可能というスピード感です。
多くのファクタリング会社が最短即日での入金に対応しており、遅くとも数日後には入金されます。
明日払わなければならない支払いにも間に合わせることが可能です。
選ばれる理由②：審査にはほぼ通る
ファクタリングの審査で見られるのは、あなた自身の経営状況よりも「売掛先がちゃんとお金を払ってくれそうか？」という点です。
そのため、あなたの会社が赤字でも税金滞納中でも審査にはあまり関係ありません。
取引先がしっかりした会社であれば、審査にはほぼ通ります。
選ばれる理由③：信用情報にキズがつかない
ファクタリングはお金を借りる借金ではありません。
請求書を売却する商取引なので、信用情報に影響はありません。
今後の事業立て直しに必要な銀行融資に悪影響が出ることも防げます。
もちろん銀行に知られることもなく、ひっそりと資金調達が可能です。
選ばれる理由④：取引先にバレない
現在、主流となっているファクタリングは自社とファクタリング会社だけの取引になります。
そのため、取引先に連絡が行くこともなく、資金繰りが苦しいことも知られずに済みます。
資金繰りに悩む法人社長におすすめの優良ファクタリング会社4選
売掛金を売却する先のファクタリング会社を4社ご紹介します。
選定基準は、以下の通りです：
- 大手で安心なこと
- 手数料が安いこと
- 入金スピードが速いこと
本来なら10社、20社挙げることも可能ですが、あえて厳選して4社に絞っています。
JPS
法人ならまず検討すべきがJPS。
業界最大手の一角で、3億円までの売掛金を現金化できます。
手数料も2%～と安く、安心して利用することが可能です。
- 特徴：3億円までの売掛金対応、最大手で安心
- 注意点：法人のみ利用可
- 向いてる方：法人ならまずこちら
株式会社No.1
こちらも法人専用のファクタリング会社。
審査後、最短30分での入金が可能と、圧倒的なスピードを誇ります。
手数料は1%～。
- 特徴：手数料は最安
- 注意点：法人のみ利用可
- 向いている方：早く現金が必要な法人
QuQuMo
法人も個人事業主も対応可能なファクタリング会社
オンライン完結型で、全国どこからでもスマホ1つで申し込めます。
手数料は1%～となっています。
- 特徴：個人事業主可、オンライン完結
- 注意点：特になし
- 向いている方：個人事業主ならまずこちら
ペイトナー
個人事業主専用のファクタリング会社。
香取慎吾さんのCMでも有名です。
独自のAI審査により最短10分で入金が可能。
ただし手数料は10%と高めで、初回利用は25万円までです。
- 特徴：最短10分で入金
- 注意点：上限25万円、手数料10%
- 向いてる方：25万円以下でとにかく急ぎの方
必ず相見積もりを取りましょう！
ファクタリングを利用することが決まったら、必ず相見積もりを取るようにしてください。
ほとんど通るとは言え、必ず審査に通るわけではないですし、手数料も会社によって異なります。
最低でも2社、できれば3社で相見積もりを取るようにしましょう。
唯一のデメリットは手数料
数ヶ月後の入金をすぐに支払ってくれるファクタリングですが、当然ながらデメリットもあります。
手数料の相場は5%～15%です。
確かに5%でも、手数料を取られるのはキツイです。
でも、社員に給料を払えなかったり、事業が立ち行かなくなるデメリットと天秤にかければ、この手数料は必要経費として割り切ってください。
今後のビジネスローン等の返済を考えるよりも、一発で終わるファクタリングの方が経理上もスリムになり考えることが少なくなります。
まとめ：辛いのは今だけ。まずは行動して急場をしのぎましょう！
自営業者や経営者の悩みは、サラリーマンにはわかりません。
一国一城の主であるからこそ、誰にも相談できずに辛い思いをされているかもしれません。
でも、何らかの行動を起こさないと、今のままです。
今までの人生で何度もピンチは必ずあったはずで、そのピンチを乗り切ってきた時っていつも必死に行動してたじゃないですか。
まずはファクタリングを利用して、この窮地を脱してください。
最初の申込みは「無料問い合わせ」という形になります。
必ず利用しなければならないわけではないので、気軽に申し込んでみてください。
辛いのは今だけです。
なんとかこの苦境を乗り切ってください。
いつか今日のことを笑って過ごせる日がやってきます。
応援しています。
オススメファクタリング会社
- JPS（法人ならまずはここ）
- 株式会社No.1（法人専用、最速30分）
- QuQuMo（ククモ）（個人事業主にオススメ）
- ペイトナー（香取慎吾がCM）
