個人農家にとって資金繰りは常に頭を悩ませる問題。
JAはお金を払ってくれるのが遅いし、天候にも左右される。農家の倒産も昨今、増えてきています。
そんな中、急な出費を乗り切るために、ファクタリングを選択する農家さんも増えています。
JAの精算書・支払通知書がファクタリングで利用できます。
農家は審査の通過率が高いので安心して利用してください。
ファクタリングの審査は売掛先の信用が重要。「親方日の丸JA」からの入金約束は、どんな大企業の請求書よりも強力な信用があります。
なので、農家はまず審査に落ちません。
この記事では、農家さんが今すぐ資金調達できるファクタリング会社を厳選して3つ紹介します。
農家にオススメのファクタリング会社
（担当者と相談できる）
農業向けファクタリングおすすめ3選
早速、農家さんに向いているファクタリング会社を3社ご紹介します。すべて個人事業主の農家さんにも対応しているファクタリング会社です。
申し込みから審査まですべてオンラインで完結し、スマホひとつで完了するところも魅力。
入金スピードは最短で即日、遅くとも数日です。
「50万円の精算書があるけど、来週の肥料の支払い30万円が足りない！」
などの切羽詰まった状況でも、すぐに対応可能です。
1. QuQuMo（ククモ）（50万～1,000万超の大型精算書向け）
QuQuMoの特徴は最低手数料は1%とかなり低いところ。ですが、審査次第で手数料が変わり、実質狙う手数料は7～8%といったところです。
法人も扱ってる分、高額なファクタリングにも対応しています。米の精算書や、複数の作物の精算書を合わせて50万円を超えるようであれば、まずはここから。
- 特徴: 手数料1%～。最短2時間で入金。
- 注意点: 健康保険証や開業届の提出を求められることがある。
- こんな人におすすめ: 50万円以上の請求書があり、最安値を狙いたい方。
2. 株式会社No.1（手厚いサポートが魅力）
QuQuMoが「誰とも話さず、最速で」というオンライン特化型であるのに対し、株式会社No.1は専任スタッフによる手厚いサポートとコンサルティングが最大の強み。
必要な金額や状況をヒアリングして「今回はトマトとキャベツの精算書で80万円にしましょう」などアドバイスしてくれます。
こちらも高額精算書でも大丈夫。1,000万円超の精算書でも対応してくれます。
入金スピードも最短30分〜即日と非常に早いです。初めてのファクタリングで相談しながら決めたい方には、圧倒的な安心感があります。
- 特徴：無料コンサルティング付き。最短30分で入金。
- 注意点：スマホだけという手軽さはない
- こんな人におすすめ：相談しながら進めたい方
3. ペイトナーファクタリング（少額向け）
香取慎吾さんが原始人の役でCMをしていることでも有名。
個人事業主専門のファクタリング会社で、AI審査を採用していて、最短10分で入金されます。
手数料は一律10%、ただし初回は25万円までしか利用できません。
- 特徴: AI審査で最短10分で入金。一律10%の手数料。
- 注意点: スピードの代償として初回は25万円まで。
- こんな人におすすめ: 25万円以下の少額利用で、とにかくスピード重視の方。
お手元の「支払通知書」や「精算書」がそのまま使えます！
JAや卸売市場などに委託販売で出荷している多くの農家さんなら、後日「いくらで売れて、〇月〇日にいくら振り込みますよ」という計算結果が書かれた「支払通知書」や「販売精算書」「仕切書」といった書類が届きますよね。
ファクタリングではあの書類を、ファクタリング会社に売却する形になります。
つまりJAなどから入金されることが確実だからこそ、ファクタリング会社はお金を払ってくれるんです。
ファクタリング会社が審査で一番気にするのは「その売上金が本当に、期日通りに振り込まれるか」という確実性。
他の業種の売掛先と比べて、倒産リスクがゼロのJAや卸売市場からの精算書などは、ファクタリング会社にとっても非常にありがたい存在。
そのため農業の審査の通過率は高く、手数料も低い傾向にあります。
注意！「出荷伝票」だけではファクタリングできない
ここで1つ注意点です。
JAに野菜を出荷したばかりのタイミングでもらう「出荷伝票（受領書）」では、ファクタリングはできません。
まだ市場でのセリが終わっておらず「いくらで売れるか」が確定していないからです。
必ず、金額と振込日が確定した「精算書」や「支払通知書」が手元に届いてから申し込みましょう。
スーパーなど民間との直接取引は請求書でOK
契約栽培などで、あなたがスーパーや食品メーカーに直接納品している場合。
おそらく請求書を発行されていると思います。
その請求書がJAの精算書代わりになりますので、ファクタリングで現金化できます。
スーパーや食品メーカーも大きな企業であることが多いので、信頼性は高く、審査に通りやすいです。
利用の流れは？
ファクタリングを利用する際、利用の流れは以下の通りになります。どの会社でも共通です。
- スマホから無料登録・申し込み
- 必要書類をスマホでアップロード
- 審査完了後、最短即日で口座へ入金
必要書類は・・・
- 本人確認書類（免許証、マイナンバーカードなど）
- 精算書、請求書など（後述）
- 入金が分かる通帳のコピー
これらはすべてスマホで撮影、もしくはキャプチャなどでWEBから送ることが出来ます。
農家にオススメのファクタリング会社
農家の資金繰りは苦しいよね・・・JAの融資なんて待てない
農家の資金繰りって本当にきついですよね。帳簿上は黒字なのに、手元の現気がどんどん減っていく。
出荷してから入金される直前の期間は、次の作付けのための種や肥料、農機具の修理代など、お金だけはかかっていきます。
本当に胃が痛くなります。
でもな、あなただけではありません。多くの農家さんが同様に困ってらっしゃいます。
もし今回、ファクタリングを利用して、窮地を脱することが出来たなら、同じように苦しむ同業者にも教えて上げてください。あなたの体験が人助けになるかもしれません。
半年以上も無収入で経費だけが出ていく「農業のリアル」
農業の最大の弱点は、「お金が出ていってから、入ってくるまでの期間が長すぎる」ことです。
春に種や肥料、農薬を買っても、秋に収穫して入金されるまで半年以上かかります。その間、無収入でひたすら現金が減り続ける。
やっとJAから支払通知書が来ても、実際の入金はそこからさらに数週間～1ヶ月先。
「この最後の1ヶ月が一番キツいんだよ！」というのが、農家さんのリアルな叫びだと思います。
JAの融資は時間がかかるし、近所の目も気になる
「お金がなくてもJAで借りられるんでしょ？」と簡単に言う人もいますが、そう甘くはありませんよね。
JAの融資は審査に時間がかかります。数週間待たされたら、来週の肥料代には間に合いません。
すでに農機具のローンを組んでいて、追加融資を断られるケースもあります。
それに、地方のコミュニティでは「資金繰りに困っている」という事実を、地元のJA職員（≒近所の人や同級生）に知られるのは絶対に避けたい。
あっという間に噂は広がります。
だからこそ、誰にも会わず、スピーディーに現金化できるファクタリングが選ばれているんです。
JAにはバレません
ファクタリングを利用しても、JAにバレることはありません。
JAから発行される精算書・支払通知書をファクタリング会社が受け取って、それを担保にお金を支払うシステムです。
JAに通知が行くことはありませんので、安心して利用してください。
農家がファクタリングを選ぶ際の注意点
状況によっては救世主となるファクタリングですが、利用する際に気をつけてほしいことがあります。
頼りすぎは禁物！あくまで一時的な「ピンチの切り札」にする
ファクタリングは最短即日で現金が手に入る非常に便利なサービスですが、頼りすぎは禁物です。
農業はただでさえ経費がかさみ、利益率がシビアです。
しょっちゅうファクタリングを利用してしまうと、手数料の負担が重くのしかかり、結果的に「来月の資金がまた足りない」という自転車操業に陥ってしまいます。
「急にトラクターが故障した」「どうしても今週の肥料代やパート代が払えない」といった、ここぞという一時的なピンチを乗り切るための「最後の切り札」としてだけ活用してください。
手数料は「今後の農業を続けるための必要経費」と割り切る
ファクタリングは借金ではありませんが、手数料がかかります。
決して安くはない手数料を払うのは痛いです。でも、今現金がないのも事実。
ここで資金ショートして、大事な作物を枯らしてしまったり、パートさんへの支払いが遅れて信用を失ったりするくらいなら、手数料は「一時的な急場を凌ぐための必要経費」と割り切ることも大切です。
今、事業を終わらせるタイミングじゃありませんよね。
JAの書類を活用して、ピンチを即日乗り切ろう！
資金繰りの悩みは、本当に頭を悩ませる課題です。
最悪の事態も頭をよぎるでしょう。
だけど、一人で抱え込んでいても解決しません。悩んでいる間にも、支払いの期日は迫ってきます。
手数料はかかりますが、ファクタリングはこの急場を切り抜け、これからの農業を続けていくための投資です。
できれば相見積もりを！
なるべく入金スピードを速くするため、また手数料をなるべく抑えるためには、相見積もりを取ることがおすすめです。
具体的には、以下の2社で相見積もりを取るのが良いでしょう。
- 50万円以上なら「QuQuMo」と「株式会社No.1」
- 50万円以下なら「QuQuMo」か「株式会社No.1」と「ペイトナー」
辛いのは今だけです。
でも何もしなければ、何も起こりません。残酷な現実が待ってるだけです。
まずは行動。今は何をするにも辛いかもしれませんが、大切な田畑を守るためにもなんとか自分を奮い立たせて行動してください
必ずこの窮地は乗り切れます。
同じ境遇を味わったものとして応援しています。なんとかがんばってくださいね！
農家にオススメのファクタリング会社
