職人への日当、応援代、高騰する材料費やガソリン代。
現場を回すための支払いは今日明日にでも迫っているのに、元請けからの入金は1ヶ月、あるいは2ヶ月も先。
「仕事はあるのに、手元の現金が足りない」
「銀行融資は間に合わない」
そんな悩みを抱えていませんか？
建設業特有の資金繰りではあるあるです。
そのまま放置すれば、最悪のケースは「黒字倒産」。
そこまで行かなくても支払いの遅れは、職人や取引先からの信用失墜につながってしまいます。
この記事では、待ってくれない支払いを即日から2週間で乗り切る方法をお伝えします。
建設業の売掛金問題。「仕事はあるのに現金がない」というリアルな悩み
「現場は動いているし、売上も立っている。でも手元の現金が減っていく」
建設業に携わる経営者や一人親方にとって、この「資金繰りのジレンマ」は決して珍しい話ではありません。
実際、以下のような切実な悩みが数多く聞かれます。
「職人の日当や外注費はすぐ払わないといけないのに、元請けからの入金は2ヶ月先。つなぎ資金がキツい」（法人経営者）
「大きな現場を受注できたのはいいが、材料費の先払いで数百万円が飛んでいき、手元のキャッシュが底をついた」（法人経営者）
「明日の現場に行くためのガソリン代や、細かい資材を買う数万円の現金すら手元になくて焦っている」（一人親方・個人事業主）
「銀行に融資を申し込んでも、審査に時間がかかりすぎて月末の支払いに間に合わない」（共通）
建設業は、他の業界に比べて入金サイクルが圧倒的に長いという特殊な構造。
特に下請けは理不尽な元請けの要求も飲まなければ仕事が無くなります。
「月末締め・翌月末払い」ならまだ良い方で、「翌々月末払い」や、ひどい場合は「工事完了後の全額払い」というケースも少なくありません。
つまり「お金を稼ぐために、先にお金がどんどん出ていく」のが建設業のの悲しい性・・・
売掛金はあって、帳簿上は黒字でも、手元の現金がショートすれば黒字倒産してしまいます。
そこまで行かなくても、職人への支払いが1日でも遅れれば業界内での信用問題に関わります。
「とにかく今すぐ現金が必要」というヒリヒリした状況に立たされている方は、あなただけではありません。
待ってくれない支払いに「スピード」で対抗するには？
気持ち的には元請けに「支払いを早めてほしい」と言いたいところ。
でも、今後の取止や悪評に繋がることを考えれば、あまり現実的ではありません。
そこで現在、建設業のつなぎ資金確保として最も利用されているのがファクタリング。
これは「今ある売掛金を、期日前に現金化する」というものです。
借金ではないため信用情報に傷がつかず、何より「最短即日」という圧倒的なスピードで現金を手に入れられるのが最大のメリットです。
ファクタリングとは？売掛金の前借り
「ファクタリングって聞いたことがあるけれど、怪しくない？」と不安に思う方もいるかもしれません。
簡単に言うと、
まだ入金されていない売掛金を売却し、入金期日より前に現金化するサービス
のことです。
つまり「2ヶ月後の入金を、今日現金でもらう」という仕組みになります。
特徴としては・・・
- 売掛先にはバレない
- 自社が赤字でも審査通る
- 担保は売掛金の請求書のみ
- 保証人不要
- 手数料は1%～
となります。
特に審査が通りやすいことが結構大きなポイント。
ファクタリングは自社の業績ではなく、売掛先の業績を審査対象にするので、取引先がしっかりしていれば審査に通ります。
建設業におすすめのファクタリング5選
それでは建設業におすすめのファクタリング会社を5社ご紹介します。
選定理由は・・・
- 比較的大手で安心であること
- 入金スピードが速いこと
- 手数料が安いこと
ファクタリング会社はたくさんありますが、選ぶのも大変なので、あえて5社に厳選しています。
法人向け（数百万～数千万円）
月末の従業員の給与支払いや、大型案件に向けた資材の大量仕入れ。
「事業を回すための数百万円以上の資金」が必要な法人経営者には、大口対応かつ専任サポートの手厚い以下の2社が確実です。
株式会社No.1
「建設業特化プラン」で業界特有の悩みに強い！
数あるファクタリング会社の中でも、建設業界の経営者が真っ先に検討すべきなのがNo.1です。
その名の通り、他社にはない「建設業特化型ファクタリング」のプランを用意しており、業界の事情に精通しています。
- 対象：法人
- 手数料：1%～
- 上限額：1億円
JPS
ファクタリング業界最大手の一角
安心感は断トツ。3億円までの高額請求書にも対応していて、大口の法人様にオススメ。
また、専任スタッフが事情をしっかりヒアリングしてくれるため、高い審査通過率を誇ります。
- 対象：法人
- 手数料：2%～
- 上限額：3億円
個人事業主・一人親方向け（数万～数百万円）
日当、応援代、材料費など、急ぎで資金が必要な方におすすめ。
個人事業主、一人親方、小規模法人様向けの、数万円から利用できるファクタリング会社を3社ご紹介します。
QuQuMo
小規模法人様向け。個人事業主も法人も対応。
数十万から数百万単位の請求書におすすめ。
- 対象：法人・個人事業主
- 手数料：1%～
- 上限額：なし
ペイトナー
香取慎吾がCM、個人事業主特化
独立したばかりの一人親方の方でも利用できます。
最短10分で入金というスピード感と、有名芸能人のCMによる安心感が特徴。
ただし、手数料は10%と高めで、初回利用は25万円までとなります。
- 対象：個人事業主（一人親方におすすめ）
- 手数料：一律10%
- 上限額：初回25万円まで
ラボル
24時間365日対応！土日でも資金調達が可能
ペイトナーと同様、個人事業主に特化したサービス。
最大の特徴は、土日祝日でも審査・振り込みを行ってくれる点です。
手数料は一律10%、初回利用は審査次第ですが、数十万円までとなります。
- 対象：個人事業主（土日対応）
- 手数料：一律10%
- 上限額：初回数十万円まで
建設業向けファクタリング会社まとめ
以下に上記で紹介した5社のファクタリング会社の特徴を、一覧表にまとめます。
| 手数料 | 対象 | 上限額 | 特徴 | |
| 株式会社No.1 | 1%～ | 法人 | 1億円 | 建設業特化 |
JPS |
2%～ | 法人 | 3億円 | 最大手 |
QuQuMo |
1%～ | 法人 個人 |
なし | 個人の大口向け |
ペイトナー |
10% | 個人 | 25万円 | 最速10分入金 |
ラボル |
10% | 個人 | 数十万円 | 土日対応 |
相見積もりがオススメ！
ファクタリングを利用するなら、相見積もりを取るようにしましょう。
各社、手数料も異なりますし、審査の基準も異なります。
審査落ちのリスクもありうるので、1社だけで終わらせるのは危険。
最低でも2社、できれば3社で相見積もりを取るようにしましょう。
法人向け
個人事業主向け
最終手段！トラック・ユンボ現金化
売掛金だけでは現金が足りない・・・
そのような本当のピンチに陥った場合は、自社の資産であるトラックやユニックを現金化することもできます。
現金化した後にそのまま乗り続けられる「リースバック」というサービスもあります。
これなら、今後の仕事に支障をきたさずに、手元に現金を入れることができます。
トラックのリースバック
トラックの現金化後も、そのまま乗り続けられるサービスです。
トラック王国では、自社のトラックを買い取ってそのままリースバックしてくれます。
つまり、手元に現金が入った後も、毎月リース料を払うことでそのトラックに乗り続けられるという仕組みです。
もちろん、最終的にはそのまま保有し続けていた方が得ではありますが、「今すぐ現金化したい」というニーズに対しては非常に有効なサービスです。
本当の最終手段！トラック・ユンボの売却
不要なトラックの売却も検討に
もし、会社に稼働率の悪いトラックやユンボがあるなら、それらを売却して現金化することもできます。
もちろん、必要な車両を売却するわけにはいきませんが、余っている車両があれば、売却も検討してください。
経理上もスリムになりますので、今後の経営にも有利に働きます。
まとめ：手遅れになる前に、まずは無料見積もり！
建設業は、世間の人たちが当たり前に暮らす街やインフラを根底から作り上げている、社会になくてはならない誇り高き仕事です。
更地に建物が建っていく過程、無事に竣工を迎えた時の圧倒的な達成感。
そして何より「自分の技術が地図に残り、形として残る」というやりがいは、他のどの仕事でも味わうことができません。
でも、一度資金繰りのサイクルが崩れてしまうと、本当に苦しい期間が長くなってしまいます。
それを解決する一助になるのが、ファクタリングや車両のリースバック。
もちろん手数料はかかりますし、前借りなので、短期的には苦しさはさほど変わらないのかもしれません。
ですが、今の急場をしのぐには最適な方法です。
今回の利用を最後だと決め、ここから資金繰りを改善していきましょう。
そして資金繰りの悩みから解放され、100%の力で現場の仕事に集中しましょう。
このピンチを乗り越えれば、あなたの事業はもっと成長するはずです。
人生山あり谷あり。今は谷なだけで、きっといい時は巡ってきます。
応援しています。
法人向けファクタリング
個人事業主向けファクタリング
トラック・ユンボの現金化
