「先月は忙しかったので外注さんに頼った。でも口座にお金がない・・・」
一人親方にとって、これほど胃が痛くなる状況はありません。
元請けからの入金は来月、あるいは再来月。
でも外注費の支払いは今月末。
支払いが遅れたら信用を失ってしまう。
だからと言って手元のお金がない。
現場は回ってるし、仕事も順調なのに現金がないというのは、一人親方にとってはよくある話です。
でも大丈夫、なんとかなります
とりあえずの現金を確保して、今の窮地をしのぎ、明日からも何食わぬ顔をして仕事が出来る方法がいくつかあります。
この記事ではその方法をいくつかご紹介します。
一番オススメなのはファクタリング
支払いが先の売掛金を売却し、早く現金化できるサービスです。
とりあえず一社だけ先にご紹介しておきます。
外注費が払えない！一人親方のしんどい現実
職人仲間には笑顔を見せながら、内心は「今月どうしよう」と頭を抱えている。
そんな一人親方は多くおられます。
一度でも信用を失えば、次の仕事に響きます。
「ちょっと待ってもらえないか」なんて絶対に言いたくない。
かと言って誰かに相談すれば、噂が広まる可能性もある。
なので一人で抱え込んでしまう。
一人親方は、特にお金のこととなると、自分一人でなんとかしなければなりません。
孤独です。本当に。
何としても今月を乗り切らなければならない。
大丈夫です。手段はあります。
外注費が払えない一人親方がすぐできる資金調達5選
ここでは一人親方ができる資金調達方法を5つご紹介します。
| 手段 | 速度 | 難易度 | 向いている人 |
|---|---|---|---|
| ファクタリング | ◎最速 | ◎簡単 | 請求書（売掛金）がある人 |
| ビジネスローン | ○数日 | △個人は厳し目 | 数十〜数百万をまとめて借りたい人 |
| カードローン | ◎早い | ○比較的簡単 | 少額を急いで確保したい人 あまりオススメではない |
| 日本政策金融公庫 | △1〜2ヶ月 | △審査あり | 今月は何とかなる・将来の備え |
| 親族・知人からの借入 | ○早い | 人による | 信頼できる身内がいる人 |
以下にそれぞれ、詳しく解説します。
ファクタリング｜最速・最優先で検討
一番オススメは冒頭でもちらっと書いたファクタリング。
元請けへの請求書（売掛金）をファクタリング会社に売却し、入金期日より前に現金化する仕組みです。
手数料（1%～）はかかりますが、来月、再来月に入金される売掛金を、今すぐ現金化することが出来ます。
最短で即日入金可能です。
ファクタリング会社とあなたのやりとりなので、元請けにもバレない。
借金じゃないので、信用情報も傷つかない。
初めての方はちょっと怪しいと感じるかもしれませんが、法律上でも認められた「売買契約」なので安心してください。上場企業もファクタリングを運営しています。
知ってる人はまだまだ少ないですが、実は意外と多くの職人がこっそり使ってる資金調達方法です。
おすすめのファクタリング会社
ビジネスローン｜やや時間のあるとき
主にノンバンク系が提供する事業者向けのローンです。
まとまった資金が必要なときに向いています。
ただし個人事業主を受け付けてないところが多く、職人には不向きです。
- 着金までは数日～1週間ほど。
- 金利は10～18%。
比較的、時間があって、個人事業主対応のところが見つかれば検討してみてください。
カードローン｜少額を急いで確保したいとき
銀行系・消費者金融系のカードローンは、審査が通れば数日以内に借り入れができます。
すでにカードを持っている場合はATMから即日引き出しも可能です。
ただし当然金利が高い
そして一度、手を出すとヤバい雰囲気もある・・・
あくまで少額・短期間の緊急対応として位置づけです。
あまり手を出したくはないですが、どうしてもの場合は長期間や頻繁な利用は避けましょう。
日本政策金融公庫｜時間に余裕があるなら検討
国が運営する政策金融機関で、一人親方・個人事業主向けの融資制度もあります。
金利は低めで、民間銀行より審査が通りやすいです。
ただし、今すぐ外注費が払えないという状況には、まず間に合いません。
審査から着金まで1～2ヶ月かかるのが通常です。
また審査には直近の確定申告書が必要で、赤字が続いている場合や確定申告をしていない場合は審査通過が難しくなります。
時間的に余裕があって、決算状況が良好な場合は検討してください。
※銀行は公庫より条件厳しめ、まずは公庫で相談を。
親族・知人からの借入｜最終手段として
もうこれは最終手段ですね。
迷惑もかけるし、人間関係にヒビが入ることも。
なかなかハードルは高いです。
やっぱりオススメはファクタリング
資金調達の手段をいくつか紹介しましたが、緊急の状況では、ファクタリングが最も現実的な選択肢です。
- 公庫や銀行の融資は審査が厳しく時間がかかる。
- カードローンは金利が高い。
- 身内への借入は関係性が絡む。
その点ファクタリングは、今ある請求書さえあれば動けます。
必要な書類も、請求書と、今までの入金が分かる銀行口座の通帳コピーだけのところが多いです。
決算書などは不要で、請求書の売買なので、審査はほとんど通ります。
そして最短即日で現金が手に入ります。
正直、今の切迫した状況で、審査を待ってる時間も厳しいですよね。
支払いが迫ってる中、ただでさえヤキモキするのに、審査に通るか通らないかなんて待ってられません。
ファクタリングなら審査も入金も即日です。
明日から気持ちよく仕事をするためには、ファクタリングが最適な手段だと思います。
おすすめファクタリング会社3選
以下にオススメのファクタリング会社を3つご紹介。
- 個人事業主にも対応
- スピード感がある
- 大手である
以上3点を選定理由としています。
QuQuMo（ククモ）
手数料1%～という驚異の安さ。
ただし、あくまで「1%～」なので、審査してみないと本当の手数料はわかりません。
ですが「個人事業主向けで手数料が一桁台になるチャンス」があるのはここだけ。5%～10%が相場です。また数100万円単位の高額請求書も対応可能です。
少しでも安くしたいなら、まずは無料見積もりで手数料を確認してみるのがベストです。
ペイトナー
こちらは手数料が一律10%。
「審査で足元を見られて、15%とか言われたらどうしよう・・・」などの不安がある人には安心して利用できます。
初回は25万円までしか使えませんが、その代わり入金スピードは爆速。AIを使った審査を採用しているので、最短10分です。
※香取慎吾さんが原始人の役でCMに出ています。
ラボル（labol）
こちらも一律10%ですが、最大の特徴は「24時間365日振込」ということ。
土日だろうが深夜だろうが、審査が通れば即入金。
銀行が休みの時に限って、お金が必要になったりしますからね。
週明けに確実に現金が必要なときなど重宝します。
株式会社セレス（東証プライム上場）の子会社が運営している点も安心です。
外注費払えない状況を繰り返さないために
今回のピンチを乗り越えたら、同じ状況に陥らないための対策も考えておきましょう。
まず気をつけたいのは、大きな仕事が入った時の備えです。
金額も大きい反面、支払いサイトも遅くなりがち。
そんなときのために、入金までのお金の流れをイメージしておくことが重要です。
いつ入金か、外注費や材料費の支払いはいつか、それまでに手元資金で回せるか。
売上が立っているときこそ、次の支払いのための資金を先に確保しておきましょう。
資金繰りに不安を感じたら、底をつく前に動くことが大事です。
ファクタリングも、ギリギリになってからではなく、余裕があるうちに使い慣れておく方が選択肢が広がりますし、心の余裕が生まれます。
まとめ｜まずはファクタリングを検討しよう
外注費が払えないという状況は、かなり辛いですよね。
お金のことを考えると胃が痛くなるし、夜中に目を覚ましてしまうこともあるでしょう。
でもなんとか支払わないといけないし、今日も現場は周ります。
なるべく労力をかけず、スピーディーに現金化する必要がある。
そんなときファクタリングは本当に助けてくれる
もちろん手数料はかかりますが、今必要なのは、未来の満額じゃなくて今の現金。
審査もほとんど通ります。
大丈夫、きっと何とかなります。
辛いのは今だけ、ファクタリングを利用するのも今回だけ。
今回のこの窮地を乗り切れば、明日から気持ちよく仕事が出来ます。
あなたが笑顔でいれば、多くの仕事が舞い込んできます。
応援しています。
オススメのファクタリング会社
