「月末の支払いに回す現金が足りない」
「外注費や材料費の支払いが迫っているのに手元に資金がない」
もしかしたら今、そんなギリギリの状況で頭を抱えていらっしゃるのではないでしょうか・・・
銀行融資は間に合わない、お金を貸してくれる知り合いもいない、支払い遅延は絶対避けたい。
そんなときに活用できるのは、支払いが先の売掛金を今すぐ現金化できるファクタリングです。
この記事ではファクタリングが資金繰り対策に有効な理由と、おすすめのファクタリング会社を紹介していきます。
まずチャレンジしてみるならこちら
売上はあるのに現金がない！は一人親方あるある
現場は休みなく動いていて売上は立っているのに、手元の現金がない。
建設業特有の商習慣が「支払い先行・入金後払い」だからこそ、よくあることです。特に資金力がそれほど強くない一人親方は、この資金繰りに悩まされます。
普段から現金の確保には気をつけているものの、一時的にショートすることはよくあります。特に仕事がたくさん入ってきた、つまり業績がいいときにこそ、こういうことが起こりがち。
皮肉なものです。
「明日の支払いに間に合わせたい！」というギリギリの状況でも、具体的にどうすればいいのでしょうか。
一般的な資金調達手段は「緊急時」には使えない
資金繰りがショートしそうな時、真っ先に思いつくのは銀行、ビジネスローン、支払い遅延。
しかし「明日の支払いに間に合わせたい！」という緊急事態において、いずれも現実的ではありません 。
銀行は時間がかかります。
金利は低いけど審査だけで、兵器で2週間～1ヶ月とかかかっちゃいます。そんなの待ってたら現場も自分も止まっちゃいます。
お金を快く貸してくれる人がいればいいが・・・
家族、親戚、友人。どなたか頼めばお金を貸してくれる人がいればいいんですが、現実的には厳しいです。そんなにお金に余裕のあって、しかも快く貸してくれる人なんて、なかなかいません。
取引先への支払いを待たせるのは絶対アウトのNG行為。
材料屋や外注先からの信用を一気に失い、次の現場が回らなくなります。
それに狭い業界、評判はあっという間に広がります。職人やってると、そんな噂を聞かれたことも一度や二度じゃないはず。その噂の主役が自分になるんです。
このように「融資は遅すぎる」「お金を貸してくれる人がいない」「支払遅延は信用問題でアウト」。
これらの選択肢を消した時、一人親方に残された唯一の現実的な手段は何か？
現実的にはファクタリングが最も有効な資金調達の方法になります。
ファクタリングって何？
ご存知の方もおられると思いますが、初めてその単語を聞いた方には「なにそれ？」って思われるかもしれません。
ファクタリングとは、今ある来月入金予定の請求書を買い取ってくれて、先に入金してくれるサービスです。
例えば、来月末に元請けから入金予定があるってケース。
こういう場合に請求書を提示することで、元請けに代わって、先に入金してくれるのがファクタリング。
「お金を借りる」わけじゃなく、「自分の持っている請求書を売る」サービスなので、借金ではありません 。
なぜ一人親方にとって現実的なのか？3つの理由
ファクタリングが一人親方の資金繰りになぜ現実的なのか、3つの理由があります。
圧倒的なスピード
なんと言ってもファクタリングのメリットで一番はこれ。入金の早さです。
最短即日で現金化が可能です。
審査もWEBで行うところがほとんどなので、必要書類をWEB上で送るだけ。今日申し込めば、早ければ今日、遅くとも明日の午前中には入金されます。
審査に通りやすい
ファクタリングは審査に非常に通りやすいです。ほぼザルと言ってもいいぐらい。
なぜなら審査対象は、あなた自身の経営状況ではなく、売掛先の経営状況だから。
結局、売掛金がちゃんと期限に払われるかどうかが重要なんです。
売掛先は大手のケースが多いので、審査はだいたい通ります。
仮にあなた自身が赤字でも、税金滞納中であっても、審査にはあまり関係ありません 。
元請けにバレない
ファクタリングは元請けには連絡が行きません。
むしろあなたと、ファクタリング会社だけのやり取りなので、誰にもバレることはありません。
元請けを介するファクタリングのやり方（3社間）もありますが、基本は2社間です。
デメリットは手数料
このようにメリットだらけのファクタリング。ですが当然、手数料はかかります。
おおむね10～20%が相場です
正直、10%でも結構痛い。
でもこの急場を乗り切るための必要経費です。
資金ショートするよりは手数料を払うほうが幾分マシ。だからこそ、多くの個人事業主が利用しているんです。
一人親方向けファクタリングTOP3
ファクタリング会社はいくつもありますが、ここでは特に一人親方にオススメのファクタリング会社を3社選びました。
選定ポイントは
- 個人事業主OK
- 比較的大手で安心感がある
- 手数料が比較的安い
- 入金が早い
となります。
【第1位】QuQuMo（ククモ）
手数料1%～という驚異の安さ。
ただし、あくまで「1%～」なので、審査してみないと本当の手数料はわかりません。最終的には他と同じくらいになる可能性もあります。
ですが「個人事業主向けで手数料が一桁台になるチャンス」があるのはここだけ。
少しでも安くしたいなら、まずは無料見積もりで手数料を確認してみるのがベストです。
【第2位】ペイトナー
こちらは手数料が一律10%。
「審査で足元を見られて、15%とか言われたらどうしよう・・・」などの不安がある人には最強です。
初回は25万円までしか使えませんが、その代わり入金スピードは爆速。AIを使った審査を採用しているので、最短10分です。
※香取慎吾さんが原始人の役でCMに出ています。
【第3位】ラボル（labol）
こちらも一律10%ですが、最大の特徴は「24時間365日振込」ということ。
土日だろうが深夜だろうが、審査が通れば即入金。
銀行が休みの時に限って、お金が必要になったりしますからね。
週明けに確実に現金が必要なときなど重宝します。
まとめ
資金繰りの悩みは、一人親方にとって本当に頭を悩ませる課題です。
雇われならこういう悩みはありません。
ですが本当の意味で仕事の楽しさを知ってるのは一人親方じゃないでしょうか。
一国一城の主ですし、辛いこと、大変なことがあるからこそ、大きなリターンもある。事業を大きくしていくチャンスもある。
また、監督さんや施主さんには気を使わなくちゃいけませんが、少なくとも上役の顔色を伺う必要はありません。
今のつらい状況は一時の試練です。
この状況を乗り切れば、必ず明るい未来が待ってます。
応援しています。
がんばってくださいね！
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